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Come funziona

Assolo Moderato Special è la polizza di investimento assicurativo di Assimoco Vita, partner di Banca Etica, che unisce la possibilità di investire in modo etico alla serenità offerta dalla gestione separata, che protegge il capitale alla scadenza e in caso di prematura scomparsa.

Concretamente si tratta di una forma di diversificazione dell’investimento. È quindi una soluzione che, oltre a tutelare il capitale, offre la possibilità di incrementarlo in base al rendimento ottenuto della gestione separata Futuro Protetto.

  • La durata del contratto, compresa tra un minimo di 10 anni e un massimo di 25 anni, la scegli tu in base ai tuoi obiettivi.
  • L’importo minimo per attivare questo investimento è di 5.000 euro. Sono previsti versamenti aggiuntivi.
  • L’età per poter sottoscrivere questo prodotto va da un minimo di 18 anni a un massimo di 85 anni.

Successivamente alla sottoscrizione, puoi ritirare i soldi investiti – totalmente o parzialmente – dopo un anno dalla sottoscrizione e dal sesto anno senza penali, con la sola applicazione di un costo fisso.

Per le persone socie di Banca Etica è previsto uno sconto del 20% sui caricamenti iniziali pari all’1% del premio versato. Lo sconto non si applica sui diritti fissi pari a 100 euro.

In che cosa investi?

Assolo Moderato Special esclude qualsiasi investimento che riguardi armi, tabacco, gioco d’azzardo, energia nucleare, pesticidi, ingegneria genetica né sostiene società coinvolte in episodi di corruzione, mancato rispetto dell’ambiente e dei diritti dei lavoratori, oltre a rifiutare investimenti nei settori finanziario, petrolifero ed estrattivo. Dall’investimento vengono escluse anche le imprese accusate formalmente di aver violato le principali Convenzioni Internazionali, in particolare: Convenzione mine anti-persona, bombe a grappolo, biodiversità, corruzione, norme ILO sui diritti dei lavoratori.

Guarda l’elenco dei titoli investiti.

Questo prodotto fa per te? Sì, se…

  • hai come obiettivo la conservazione e la crescita del capitale investito
  • la tua propensione al rischio è bassa
  • il tuo livello di conoscenza teorica nell’ambito di prodotti assicurativi e strumenti finanziari non è elevato
  • ti interessa un investimento di tipo assicurativo, anche ai fini di pianificazione successoria
  • sei già cliente, socia o socio di Banca Etica o lo diventerai a breve.

Come richiedere Assolo Moderato Special

Siamo a tua disposizione per fornirti tutti i dettagli.
Per una consulenza e un preventivo dedicato contatta la filiale o consulente di riferimento.

Domande frequenti

Cosa succede ogni anno al mio investimento?

Ogni anno, il 1° di gennaio, data di adeguamento, il valore dell’investimento si adegua in base al rendimento della gestione separata collegata al contratto. È prevista l’applicazione di una commissione di gestione e dall’1/1/2027 anche di una commissione di overperformance in caso di rendimenti della gestione separata superiori a 2,30%.
In qualsiasi caso Assimoco Vita garantisce che l’adeguamento non sarà inferiore all’1,80% annuo fino all’1/1/2027. Dopo l’1/1/2027 l’adeguamento potrà essere positivo o negativo. 

Esempio con adeguamento positivo (fino all’1/1/2027, in presenza di garanzia di rendimento minimo pari al 1,80%):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata FUTURO PROTETTO: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15% 
· Misura annua di adeguamento teorica: 2,00% – 1,15% = 0,85%
· Misura annua di adeguamento effettivamente attribuita (in virtù della garanzia): + 1,80%

Esempio con adeguamento positivo (dopo l’1/1/2027, in assenza di garanzia di rendimento minimo):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata FUTURO PROTETTO: 2,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 2,00% – 1,15% = + 0,85%

Esempio con adeguamento negativo (dopo l’1/1/2027, in assenza di garanzia di rendimento minimo e con rendimento della Gestione Separata minore della commissione di gestione):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata FUTURO PROTETTO: 1,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 1,00% – 1,15% = – 0,15%

Esempio con adeguamento positivo (dopo l’1/1/2027, con rendimento della Gestione Separata superiore a 2,30% e conseguente applicazione della commissione di overperformance):
· Tasso di rendimento annuo della Gestione Separata FUTURO PROTETTO: 3,00%
· Commissione di gestione che trattiene Assimoco Vita 1,15%
· Commissione di overperformance che trattiene Assimoco Vita (30% del rendimento superiore a 2,30%): 30% di (3,00%-2,30%) = 0,21%
· Misura annua di adeguamento attribuita: 3,00% – 1,15% – 0,21% = +1,64%

Posso versare altri soldi?

Hai la possibilità di integrare il tuo investimento iniziale con versamenti aggiuntivi. Anche ai versamenti aggiuntivi saranno applicati dei costi prima del loro investimento. Nell’ultimo anno di durata della polizza non puoi fare versamenti aggiuntivi.

Posso ritirare i soldi investiti prima della scadenza fissata?

Puoi ritirare tutti o una parte dei soldi investiti (riscatto totale o parziale), trascorsi 12 mesi dalla data di sottoscrizione della polizza. Per ritirare una parte dei soldi investiti, devi richiedere un importo minimo di 1.000 €, a condizione che rimanga investito un capitale assicurato, calcolato dopo il riscatto parziale, non inferiore ai 5.000 €.

Sono previste delle penali nel caso in cui volessi ritirare i soldi investiti prima della scadenza del contratto?

Se decidi di ritirare, tutti o in parte, i soldi investiti prima che siano trascorsi cinque anni dalla decorrenza, Assimoco Vita trattiene dal capitale da liquidare un costo percentuale variabile in base all’anno di richiesta: 3,50% per il secondo anno, 3,00% per il terzo anno, 2,00% per il quarto anno e 1,00% per il quinto anno con un minimo di 20,00 €. A partire dal sesto anno viene trattenuto solo il costo fisso di 20 €. Per i riscatti parziali richiesti nel tempo, fino a un importo complessivo pari al 10% del premio unico investito (ossia premio pagato alla sottoscrizione meno il costo trattenuto) non sono previsti costi o penali.

Assolo Moderato è anche un prodotto di “finanza sostenibile” ai sensi della normativa europea? 

Sì, Assolo Moderato è un prodotto che promuove caratteristiche di sostenibilità (“light green” – Art.8 del Reg.2088) in grado di soddisfare le preferenze di sostenibilità di chi vuole prodotti che tengano in considerazione i principali impatti negativi sulla sostenibilità (PAI). Ma soprattutto è un prodotto di finanza etica!

C’è differenza tra prodotti sostenibili ed etici? 

Sì, c’è differenza! Per approfondire visita la seguente pagina.

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